Los ahorradores están empezando a sentir el impacto del aumento de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, por primera vez en ocho años. En la última subasta del Tesoro del Estado, la rentabilidad de los bonos a un año disminuyó hasta el 3,372% desde el 3,407% anterior. Los bonos a seis meses también cayeron, situándose en el 3,45%. Mientras tanto, los depósitos a plazo, aunque menos populares en España, todavía ofrecen oportunidades atractivas en otros países europeos, con rendimientos que alcanzan el 3,65%.
Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pymes en los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también ofrecen ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un depósito del 3,63% por un mínimo de 20.000 € y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 €. Es importante considerar la tributación de estos productos. En Lituania existe una retención en origen estándar del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.
En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año al 3,61%. En cuanto a los impuestos, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el país de residencia fiscal del inversor. La Banca Progetto de Italia mantiene un depósito del 3,6% con un mínimo de 10.000€.
En España, la oferta más alta para un depósito a un año es del 3,25%, ofrecida por Banco Finantia a partir de 50.000€. Cetelem ofrece un tipo de interés fijo del 3,2% sin exigir importe mínimo. Además, Cetelem incrementó la comercialización de su oferta hasta el 4% durante tres meses, destacando una de las pocas empresas que combinan alta remuneración con bajos requisitos.
Otras entidades redujeron significativamente la rentabilidad de sus depósitos a un año. Por ejemplo, Pibank redujo sus comisiones del 3,1% al 3,03%, y Banco BiG y Wizink eliminaron estos productos de su catálogo, ofreciendo un 2,8% y un 3% de ingresos respectivamente.
A pesar de los importantes ahorros financieros de los hispanos, la mayoría de ellos están en bienes raíces y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles invierten poco en instrumentos financieros en comparación con otros países europeos. Aunque ha aumentado el número de ahorradores que optan por letras del Tesoro y fondos del mercado monetario, la transición de ahorradores a inversores sigue siendo un desafío.
La rentabilidad de muchos depósitos no alcanza para superar la inflación del 3,5% de junio. Por lo tanto, los inversores deben considerar que los rendimientos reales son el resultado de ajustar los rendimientos nominales a la inflación. Según Javier Molina, analista jefe de mercado de eToro, las letras del Tesoro, si bien son seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos.
También te puede interesar – Otros medios relacionados